2020年互聯(lián)網(wǎng)人身保險發(fā)揮出其線上渠道的獨特優(yōu)勢，規(guī)模保費保持平穩(wěn)增長，市場集中度同比下降，各公司言網(wǎng)自營平臺規(guī)模保費實現(xiàn)連續(xù)六年平穩(wěn)增長，但渠道業(yè)務仍占據(jù)主導地位，隨著行業(yè)逐漸回歸保障本源，各公司互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品結構也持續(xù)調(diào)整，互聯(lián)網(wǎng)健康保險實現(xiàn)連續(xù)六年穩(wěn)定增長。

經(jīng)營主體保持穩(wěn)定

2020年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場經(jīng)營主體基本穩(wěn)定，共有61家人身險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，較2019年減少1家，占中國保險行業(yè)協(xié)會人身保險會員公司總數(shù)的七成。

其中中資公司40家，外資公司21家，占比分別為65.6%和34.4%。從規(guī)模保費情況來看，中資公司仍占據(jù)主導地位，其市場份額達84.2%，較2019年上升4個百分點，外資公司市場份額為15.8%。

2020年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務繼續(xù)保持平穩(wěn)增長，累計實現(xiàn)規(guī)模保費2110.8億元，較2019年同比增長13.6%。從規(guī)模保費增速情況來看，40家公司規(guī)模保費實現(xiàn)不同程度正增長，其中民生保險和信泰人壽增幅最大。

市場集中度同比下降

2020年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場前三大、前五大和前十大公司的規(guī)模保費市場份額分別為40.9%、57.2%和79.6%，與2019年相比，前三大、前五大和前十大的市場份額均出現(xiàn)下降，但市場集中度仍然較高。

排名第一的中郵人壽，累計實現(xiàn)規(guī)模保費380.2億元，市場份額占比為18%，較2019年略有上升，其次是國華人壽，兩者合計市場份額占比將近三分之一，排名三、四位的公司，市場份額均在10%以上;排名五至十位的公司，市場份額在3%至6%之間。

從排名前十位公司的情況看，與去年相比，排名和市場份額均出現(xiàn)了一定的變化，中郵人壽取代國華人壽躍居首位，人保健康進入前五，太平人壽和平安健康取代農(nóng)銀人壽和人保壽險進入前十。

渠道業(yè)務仍占據(jù)主導

2020年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務仍然呈現(xiàn)與渠道合作為主、保險公司官網(wǎng)自營為輔的經(jīng)營模式。據(jù)統(tǒng)計，60家保險公司通過渠道開展業(yè)務，52家保險公司采取言網(wǎng)自營和渠道合作“雙管齊下”的模式，1家保險公司僅通過公司言網(wǎng)開展經(jīng)營。

全年通過渠道累計實現(xiàn)規(guī)模保費1787億元，較2019年同比增長10.3%，占比為84.7%;通過言網(wǎng)自營平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費323.8億元，較去年同比增長36.1%，占比為15.3%，公司言網(wǎng)自營平臺規(guī)模保費已實現(xiàn)連續(xù)六年平穩(wěn)增長。

2020年，通過保險公司官網(wǎng)進行投保的客戶數(shù)量累計達1824.2萬人次，較2019年同比增長75.6%。

在官網(wǎng)流量(PV)方面，2020年累計達47.5億人次，較去年同比減少22.8%，排名第一、二位的平安人壽和太平洋人壽官網(wǎng)流量均出現(xiàn)不同程度的下降。

互聯(lián)網(wǎng)健康保險持續(xù)穩(wěn)定增長

2020年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品結構持續(xù)調(diào)整，各類險種占比也出現(xiàn)一定的變化。其中，人壽保險仍為主力險種，占比為55.6%，較去年同比下降近10個百分點;年金保險占比為23.2%，較去年同比上升4個百分點，成為第二大臉種;健康保險占比為17.8%，較去年同比上升5個百分點;意外險占比與去年基本保持一致，為3.4%。

從保費規(guī)模來看，人壽保險實現(xiàn)規(guī)模保費1173.5億元，較去年同比減少3.2%;年金保險實現(xiàn)規(guī)模保費490.1億元，較去年同比增長38.8%;健康保險實現(xiàn)規(guī)模保費374.8億元，較去年同比增長58.8%;意外險實現(xiàn)規(guī)模保費72.4億元，較去年同比增長29.1%。

2020年，互聯(lián)網(wǎng)健康保險繼續(xù)保持增長態(tài)勢，實現(xiàn)連續(xù)六年穩(wěn)定增長，且在互聯(lián)網(wǎng)人身保險中的占比不斷提升。

|―― 更多數(shù)據(jù)請參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》

保險行業(yè)近來發(fā)展勢頭不錯，從開年至今，人身險的保費規(guī)模較去年同期增長幅度達到35%。另外，有不少險企的業(yè)績都超出了行業(yè)平均水平。不過縱觀保險行業(yè)，下游市場回歸保障的理念讓投保者趨于理性，為行業(yè)帶來了規(guī)模增長的原生動力，而行業(yè)轉(zhuǎn)型結構優(yōu)化，也從供給端提升了行業(yè)的發(fā)展?jié)摿?。?jù)《中國保險行業(yè)市場前瞻與投資規(guī)劃分析報告》的分析，雖然行業(yè)基本面雖然向好，但依舊有一些中小玩家在發(fā)展上遇到了阻礙。一些策略較為激進的中小險企，其萬能險保費在此前曾出現(xiàn)了斷崖式下跌，對于這些企業(yè)來說，需要調(diào)整自身策略，塑造自身的競爭優(yōu)勢。此外，我國個人代理保險行業(yè)整體產(chǎn)能低，一方面，代理人與保險人利益不一致，容易產(chǎn)生銷售誤導、詐取保費等現(xiàn)象；另一方面，個人保險代理人受教育程度低，過于注重短期利益，影響了保險業(yè)整體形象。

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