從2017年3月限購開始，中山樓市的銷量下跌明顯，但是中山的房價(jià)還是在穩(wěn)步上漲，截止到目前為止，中山房價(jià)均價(jià)己在14200左右。但相對(duì)它周邊的城市相比還是有上升空間。

首先，中山的房價(jià)在此之前一直是珠三角的價(jià)值洼地。其次，中山為粵港澳大灣區(qū)的幾何中心，擁有著先天的地理優(yōu)勢。 最后，中山近幾年大力發(fā)展交通建設(shè)，深中通道，深茂高鐵等大工程相繼動(dòng)工。

基于中山為粵港澳大灣區(qū)中心和相關(guān)發(fā)展的大背景，因此不要寄望未來中山房價(jià)會(huì)有下跌的可能，未來中山房價(jià)只有上升。所以對(duì)于廣大剛需購買者而言，若遇到自己心儀的樓房，果斷出手購買才是好的選擇。

截止到2016年，中山的常住人口323萬，戶籍人口161萬，面積：1783平方公里，GDP 3500億 增速：8.5% ，人均GDP：10.8萬，人均GDP在全國排名靠前。在全國城市綜合實(shí)力排名榜中，中山位列第56位，處于廣東省的第5位。

中山作為粵港澳大灣區(qū)的幾何中心，而且本身經(jīng)濟(jì)發(fā)展在整個(gè)廣東省也算前列，現(xiàn)在中山在大力發(fā)展交通，深茂高鐵，廣州地鐵延長線，中山高鐵站升級(jí)改造，深中通道開工建設(shè)等等，中山必將迎來一次大跨越。

但是中山的房價(jià)經(jīng)歷了16年-17年的快速上漲，現(xiàn)在均價(jià)已經(jīng)由16年以前的4，5千，到現(xiàn)在的均價(jià)1萬多，房價(jià)已經(jīng)在短時(shí)間內(nèi)翻翻，那么中山現(xiàn)在的房價(jià)到底高不高呢，我比較喜歡將房價(jià)和平均工資比來作參考。中山現(xiàn)在的月平均工資是5400，房價(jià)為1.1萬，房價(jià)為月工資的2倍，而深圳的平均工資為9000，現(xiàn)在平均房價(jià)在5.4萬，房價(jià)為月工資的6倍，當(dāng)然我們不能拿中山和深圳作為對(duì)比，因?yàn)樯钲趯儆趶?qiáng)一線城市，我們?nèi)€(gè)折中，中山的房價(jià)為月工資的4倍應(yīng)該是比較合理的，所以中山的房價(jià)還沒有到頂，中山的平均房價(jià)到2萬是遲早的事，但是也不要指望著在短時(shí)間內(nèi)就達(dá)到2萬，因?yàn)楝F(xiàn)在國家的調(diào)控政策沒有放松的跡象，有很大一部分購買力被限制在外。

所以中山的房價(jià)還遠(yuǎn)沒有到頂，但是也不會(huì)再短時(shí)間內(nèi)暴漲，只會(huì)平穩(wěn)緩慢的上漲。

取消限購!補(bǔ)貼1萬!長三角這個(gè)城市“松動(dòng)”了

多地迎來樓市政策調(diào)整！

5月1日深夜，無錫市發(fā)布樓市調(diào)整政策。

作為長三角的重要城市，無錫2021年GDP高達(dá)1.4萬億，人口700多萬，人均GDP排名國內(nèi)城市前列。

與此同時(shí)，廣東省多個(gè)城市也在行動(dòng)，中山、江門、惠州多地正在行動(dòng)起來：對(duì)外地人才放松限購、取消臨深片區(qū)限購、買新房發(fā)放3700萬元的消費(fèi)券……

還有一些城市，下調(diào)首套房首付比例至20%，甚至對(duì)首次購房落戶給1萬購房補(bǔ)貼，多地樓市政策密集調(diào)整，釋放了什么信號(hào)？

多地調(diào)整樓市政策

無錫樓市新政：個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓增值稅免征年限由5年調(diào)整為2年

無錫市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局在5月1日下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓增值稅免征年限的通知》。

為保持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，經(jīng)研究，無錫市區(qū)個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓增值稅免征年限按國家規(guī)定執(zhí)行，由5年調(diào)整為2年。該通知自發(fā)布之日起執(zhí)行。

無錫市稅務(wù)熱線人員表示，目前政策細(xì)則還未出臺(tái)，具體內(nèi)容以官方之后發(fā)布的文件內(nèi)容為準(zhǔn)。

此前，無錫市在2020年8月30日曾發(fā)布消息稱，無錫市區(qū)（不含棚戶區(qū)改造重點(diǎn)區(qū)）個(gè)人住房滿2年不滿5年轉(zhuǎn)讓，需要繳納增值稅。

有分析人士表示，該政策有利于降低二手房的交易成本，同時(shí)也有利于釋放置換型改善的購房需求，提升二手房市場活躍度。

國家統(tǒng)計(jì)局最新發(fā)布的2022年3月份70個(gè)大中城市商品住宅銷售價(jià)格變動(dòng)情況顯示，無錫市3月份新房價(jià)格環(huán)比上漲0.2%，同比上漲4.4%；二手房價(jià)格環(huán)比上漲0.5%，同比上漲2.1%。今年以來無錫新房價(jià)格已連漲3個(gè)月。

雖然在價(jià)格上連續(xù)微漲，但無錫樓市第一季度的表現(xiàn)依然不容樂觀。

克而瑞的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度無錫樓市商品住宅供應(yīng)63.43萬平方米，環(huán)比下降52.35%，同比下降58.47%；成交72.56萬平方米，環(huán)比下降26.74%，同比下降49.15%。

另外，無錫商品房庫存去化周期已經(jīng)達(dá)到11個(gè)月，高于健康水平。2022年1-3月，無錫市區(qū)二手房成交66.35萬平方米，同比減少41.75%，其中二手住宅成交61.75萬平方米，同比減少43.74%。1-3月，無錫市區(qū)商品房成交89.03萬平方米，同比減少46.91%，其中住宅72.33萬平方米，同比減少49.25%。

梅州降低二套房公積金貸款首付比例

據(jù)廣東省梅州市人民政府網(wǎng)站5月1日消息，梅州市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局等七部門關(guān)于印發(fā)促進(jìn)該市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的若干措施的通知。

截圖來源：梅州市政府網(wǎng)站

措施提出，金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)好“居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款首付比例不低于25%；對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件購買普通住房再次申請(qǐng)的商業(yè)性個(gè)人住房貸款首付比例不低于30%”政策。降低二套房公積金貸款首付比例，從當(dāng)前執(zhí)行的三成降至二成。

江蘇連云港：首套房首付比例調(diào)至20%

5月2日，據(jù)連云港市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局發(fā)布《通知》，首套房首付比例按20%執(zhí)行，引導(dǎo)商業(yè)銀行逐步下調(diào)房貸利率、縮短審批放貸周期。

擴(kuò)大市區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用考評(píng)A類覆蓋面，將A類企業(yè)比例從10%調(diào)整為20%，使更多的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)獲得在預(yù)售進(jìn)度條件、預(yù)售資金使用等方面的優(yōu)惠政策。

貴陽：引導(dǎo)實(shí)行首套房20%首付取消“認(rèn)房又認(rèn)貸”

4月28日晚間，貴陽市人民政府官網(wǎng)發(fā)布《筑府辦發(fā)〔2022〕12號(hào)市人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展的通知 》（以下簡稱《通知》），出臺(tái)5大類、17條新規(guī)，“持續(xù)優(yōu)化提升房地產(chǎn)領(lǐng)域營商環(huán)境，強(qiáng)化惠民措施，更好滿足群眾合理購房需求，激發(fā)市場主體發(fā)展活力，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展?！?/p>

《通知》分為減輕企業(yè)開發(fā)成本、滿足合理信貸需求、提升商品房存量流通性、完善住房供應(yīng)體系、提升政務(wù)服務(wù)水平五個(gè)部分。

其中強(qiáng)調(diào)，降低個(gè)人住房消費(fèi)門檻。鼓勵(lì)、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行首套房貸款首付20%政策。

對(duì)擁有一套住房并已結(jié)清購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購買普通住房的，支持、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。

同時(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好相關(guān)信貸政策，針對(duì)優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)，在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，適度加大流動(dòng)性貸款、并購業(yè)務(wù)等支持力度，滿足建筑企業(yè)合理融資需求；引導(dǎo)商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)不隨意停貸、抽貸，最大限度支持在建工程項(xiàng)目建設(shè)如期竣工交付。

《通知》還出臺(tái)了盤活非住宅存量的相關(guān)措施。對(duì)已出讓尚未建設(shè)的非住宅商品房項(xiàng)目，在完善公建配套設(shè)施的前提下，允許按程序申請(qǐng)調(diào)整性質(zhì)用于住宅或新興產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、文化教育產(chǎn)業(yè)、體育產(chǎn)業(yè)等用途開發(fā)建設(shè)，促進(jìn)非住宅去庫存；對(duì)于調(diào)整為住宅的，原則上用于安置房和保障性租賃住房建設(shè)。

《通知》還指出，該文件自印發(fā)之日起試行1年。

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，今年3月，貴陽市新建商品住宅價(jià)格環(huán)比上漲0.2%，二手住宅價(jià)格環(huán)比下降0.9%，降幅僅次于牡丹江，位居70個(gè)大中城市第二位。

中山對(duì)外地人才放松限購

4月28日，中山市人社局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化我市人才安居保障措施的通知》。其中提出，凡持有大專以上（含大專）學(xué)歷證書、專業(yè)技術(shù)資格、職業(yè)資格或職業(yè)技能等級(jí)證書的非中山戶籍人才，允許在本市范圍內(nèi)購買1套新建商品住房，房屋自網(wǎng)簽之日起2年內(nèi)不得上市交易。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，中山對(duì)于大專以上人員放松了購房限購政策，說明當(dāng)前各大城市房屋銷售市場偏弱，通過放松限購政策，有助于擴(kuò)大購房的人群和數(shù)量。此次中山“取消限購 落實(shí)限售”的規(guī)定，也是過去一些地方經(jīng)常采用的做法，既為房企的去庫存提供了更多的購買力，同時(shí)也防范出現(xiàn)短期內(nèi)炒房的現(xiàn)象。

“后續(xù)各地在限購等方面放松是大趨勢，有助于促進(jìn)房地產(chǎn)市場的去庫存。當(dāng)然類似的放松也不是無約束的放松，通過設(shè)定一定年限的限售，也有助于促進(jìn)房屋的交易回歸自住需求，而不是投資投機(jī)需求。因此，中山的模式值得全國一些城市學(xué)習(xí)?！眹?yán)躍進(jìn)說。

惠州：取消大亞灣區(qū)惠陽區(qū)限購

4月30日，據(jù)南方 客戶端報(bào)道，惠州市住建局等6部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展和良性循環(huán)的通知》，從滿足合理購房信貸需求、優(yōu)化預(yù)售資金監(jiān)管、優(yōu)化土地出讓、加大公積金購房支持力度、完善住房銷售政策、提升居民購房便利度和居住品質(zhì)等六個(gè)方面提出要求。

其中，在完善住房銷售政策方面，提出“滿足惠陽區(qū)和大亞灣經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)范圍內(nèi)的合理住房需求，不再納入限購重點(diǎn)片區(qū)”。

這意味著惠州限購放松，對(duì)臨近深圳的惠陽區(qū)和大亞灣區(qū)取消限購了。

株洲首次購房落戶給1萬購房補(bǔ)貼

4月29日，株洲市政府辦公室印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展的若干措施》的通知，從保障購房者合法權(quán)益、實(shí)行購房補(bǔ)貼、支持大學(xué)畢業(yè)生安居落戶、減輕個(gè)人住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)、調(diào)整優(yōu)化住房公積金貸款政策等十九方面提出具體措施。

其中，在實(shí)行購房補(bǔ)貼方面提出，在市區(qū)購買新房（含住宅和非住宅）和二手房，簽訂網(wǎng)簽合同，且繳納契稅的，由財(cái)政按其所繳納契稅額的50%對(duì)購房人予以補(bǔ)貼。

在支持大學(xué)畢業(yè)生安居落戶方面提出，對(duì)簽訂2年以上勞動(dòng)合同的人才落戶后首次在市區(qū)購買新房，可獲人才購房補(bǔ)貼；對(duì)博士、碩士和高級(jí)技師、本科和大專技師，一次性分別給予5萬元、3萬元、2萬元的購房補(bǔ)貼。

在支持住房剛性需求方面提出，對(duì)在市區(qū)首次購買新房和二手房，簽訂網(wǎng)簽合同且繳納契稅并落戶株洲的，財(cái)政給予1萬元的購房補(bǔ)貼，以滿足首次購房群體的住房剛性需求。

江門買新房發(fā)消費(fèi)券

4月27日，江門市住建局、商務(wù)局聯(lián)合主辦“2022江門市夏季促消費(fèi)活動(dòng)”新聞發(fā)布會(huì)。會(huì)上宣布，自4月28日起，將向在江門市購買新建商品住房并辦理合同網(wǎng)簽手續(xù)的前若干名購房人，發(fā)放總價(jià)值3700萬元的消費(fèi)券。本次活動(dòng)時(shí)為期兩個(gè)月。

具體優(yōu)惠方面，從2022年4月28日零時(shí)起，辦理合同網(wǎng)簽的100平方米以上（含100平方米）、前5000套新建商品住房（按合同定稿時(shí)間排序，下同），每套發(fā)放5000元消費(fèi)券，總價(jià)值2500萬元；

從2022年4月28日零時(shí)起，辦理合同網(wǎng)簽的100平方米以下（不含100平方米）、前4000套新建商品住房，每套發(fā)放3000元消費(fèi)券，總價(jià)值1200萬元。

相關(guān)消費(fèi)券按照相應(yīng)面值，可在江門市行政區(qū)域內(nèi)的各類實(shí)體店進(jìn)行線下消費(fèi)，涉及行業(yè)主要包括建材、家具、家裝、家電、家飾、家紡、家庭用品、酒店、民宿、景區(qū)、餐飲等行業(yè)。消費(fèi)券有效期截至2022年10月31日，有效期結(jié)束后未使用的消費(fèi)券將由系統(tǒng)自動(dòng)收回。

湖南岳陽多項(xiàng)措施穩(wěn)樓市：契稅優(yōu)惠、購房補(bǔ)貼

5月1日，湖南省岳陽市人民政府辦公室印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)岳陽市城區(qū)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的若干措施（試行）》的通知，其中提到在市城區(qū)購買新建商品房和二手房（含住宅、非住宅），簽訂商品房買賣網(wǎng)簽合同，并在1個(gè)月內(nèi)全部繳清交易契稅的，由契稅征收的市區(qū)財(cái)政部門按其所繳納契稅稅額的50%對(duì)購房人予以補(bǔ)貼。

另外，對(duì)在市城區(qū)購買首套新建商品住房和二手住房，簽訂網(wǎng)簽合同并完成契稅繳納的，給予每套1萬元的購房補(bǔ)貼。該《通知》有效期一年，補(bǔ)貼申請(qǐng)截止時(shí)間為2023年4月30日。

房貸首付比例和利率下調(diào)是什么信號(hào)？

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道此前報(bào)道，近期，針對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的居民，多家銀行出臺(tái)了房貸延期還款政策。

從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，此舉是否會(huì)影響房貸的資產(chǎn)質(zhì)量？未來，央行針對(duì)房貸延期還會(huì)做進(jìn)一步的政策指導(dǎo)嗎？

央行金融市場司司長鄒瀾4月14日在2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上表示，從大型銀行當(dāng)時(shí)的實(shí)踐來看，延期還款政策實(shí)施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。

下一步，央行還將持續(xù)關(guān)注疫情形勢，指導(dǎo)銀行重點(diǎn)做好幾方面工作：將延期還款政策落到實(shí)處；因地制宜采取更大力度、更有針對(duì)性的措施；落實(shí)征信權(quán)益保護(hù)，暢通投訴維權(quán)渠道。

對(duì)于部分城市下調(diào)本城市首付比例下限和利率下限的情況，鄒瀾表示，這是城市政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略，做出的差別化、市場化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。央行將繼續(xù)堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位，圍繞穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購房者合理住房需求。

將房貸延期還款政策落到實(shí)處，落實(shí)征信權(quán)益保護(hù)

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計(jì)劃的需求，銀行從貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，對(duì)于此類特殊情形，也需要有針對(duì)性的安排。因此，2020年1月，央行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對(duì)于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對(duì)因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送。

今年以來，國內(nèi)疫情多發(fā)，各界對(duì)延期還款的關(guān)注升溫，央行積極指導(dǎo)主要銀行及時(shí)回應(yīng)群眾關(guān)切，做好現(xiàn)行政策和延后還款時(shí)間、調(diào)整還款計(jì)劃、開通征信異議綠色通道等業(yè)務(wù)安排的宣傳解讀。未來，央行是否會(huì)做進(jìn)一步的政策指導(dǎo)？

鄒瀾表示，下一步，央行還將持續(xù)關(guān)注疫情形勢，指導(dǎo)銀行重點(diǎn)做好幾方面工作：一是強(qiáng)化以客戶為中心的理念，對(duì)于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力還是還款意愿的原因，要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實(shí)處；二是加大政策宣傳力度，適當(dāng)簡化業(yè)務(wù)流程，聚焦重點(diǎn)客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對(duì)性的措施；三是針對(duì)零售業(yè)務(wù)鏈條長、客群多樣化的特點(diǎn)，要加大各層級(jí)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善客戶服務(wù)體系，落實(shí)征信權(quán)益保護(hù)，暢通投訴維權(quán)渠道，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。

數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)性個(gè)人住房貸款余額是38.8萬億元，另外還有公積金貸款余額約7萬億元，兩項(xiàng)合計(jì)超過46萬億元，對(duì)應(yīng)大約1億筆貸款。貸款質(zhì)量整體比較好，不良率長期維持在0.3%左右，也就是說，每1千筆貸款大約有3筆暫時(shí)處于不能正常還款的狀態(tài)。

“和一般的企業(yè)貸款不同，個(gè)人住房貸款期限非常長，主要是依靠借款人每月的收入，按月等額償還利息和本金。銀行發(fā)放貸款主要根據(jù)客戶收入情況，重點(diǎn)支持居民家庭力所能及的購房自住需求。”鄒瀾認(rèn)為，從歷史上看，我國個(gè)人住房貸款質(zhì)量與就業(yè)、收入關(guān)系非常密切，反而受房價(jià)波動(dòng)影響比較小，這與有些國家的情況有較大差異。

他進(jìn)一步表示，從大型銀行當(dāng)時(shí)的實(shí)踐來看，在（2020年）疫情初期，個(gè)人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期還款政策實(shí)施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定；隨著后來疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平。

鄒瀾補(bǔ)充說：“此外，我們也注意到，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項(xiàng)目緩建停工、延期交房，央行也將會(huì)同相關(guān)部門按照市場化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項(xiàng)目實(shí)際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實(shí)維護(hù)購房人合法權(quán)益?！?/p>

房貸利率下調(diào)是銀行做出的差別化、市場化調(diào)整

受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動(dòng)受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個(gè)人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。

鄒瀾介紹，房地產(chǎn)貸款主要由個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款兩項(xiàng)構(gòu)成。個(gè)人住房貸款與房地產(chǎn)交易直接相關(guān)。新房個(gè)人住房貸款發(fā)放額和新建商品住宅銷售額的比值，從長期觀察，始終在38%到42%之間波動(dòng)。

隨著個(gè)人住房貸款余額不斷增大，每個(gè)月的還款額也在逐漸增大。

3月末，全國個(gè)人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長8.9%，盡管我們觀察新房貸款發(fā)放額與新房銷售額的比值還處于歷史上較高的水平，但余額同比增速比去年末下降了2.3個(gè)百分點(diǎn)。

鄒瀾表示，從房地產(chǎn)開發(fā)貸款看，央行積極指導(dǎo)商業(yè)銀行更多關(guān)注建設(shè)項(xiàng)目本身的償還能力，保持開發(fā)貸款平穩(wěn)投放，滿足房地產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目的合理融資需求。

與去年四季度相比，今年一季度全國房地產(chǎn)開發(fā)貸款月均多增約1500億元，與同期的新房在建規(guī)模相比，開發(fā)貸款余額也處在較高水平。

值得一提的是，近期不少城市降低了房貸首付比例以及房貸利率。

對(duì)此，鄒瀾稱，“房貸利率下調(diào)主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。”

此外，部分省級(jí)市場利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略，做出的差別化、市場化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。

據(jù)了解，我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用了全國、城市、銀行三層的定價(jià)機(jī)制。

鄒瀾解釋說，以利率下限為例，全國層面首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)，這是全國都要遵守的下限政策；央行各省分支機(jī)構(gòu)按照因城施策原則，指導(dǎo)省級(jí)市場利率定價(jià)自律機(jī)制，在全國政策下限基礎(chǔ)上，確定轄內(nèi)每個(gè)城市的貸款利率加點(diǎn)下限，這是本城市范圍內(nèi)都要遵守的下限。

實(shí)踐中，多數(shù)城市直接采用了全國下限，沒有額外再做加點(diǎn)要求；銀行結(jié)合自身經(jīng)營情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等，明確利率的定價(jià)規(guī)則，在各城市利率政策下限基礎(chǔ)上，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值，這是完全市場化的經(jīng)營決策。