2019年6月，全國首套房貸款平均利率為5.423%，題主首套房的利率為5.88%，目前五年以上商貸利率為4.9%，上浮20%，從比率上看，確實高，但是實際是不是高呢，我個人認(rèn)為還是要看題主所在地利率政策，全國首套房貸平均利率只代表全國平均值，舉一個簡單的例子，這就好比全國平均收入一樣，假如你在上海，即使超過平均收入50%，你的收入算高嗎，我看未必。所以我覺得評判首套房利率高不高，關(guān)鍵還是要看當(dāng)?shù)氐钠骄仕健?/p>

另外需要明確的一點是，這套房是不是剛需，是不是現(xiàn)階段必須要買的，如果是，那么利率高低并不影響你的購買決策，譬如2018年的時候，本人購買首套住房時，當(dāng)?shù)乩噬细?0%-45%，甚至你都找不到30%以下的放貸銀行，因為你想購買的樓盤只與部分銀行合作，而且你沒有選擇放貸銀行的權(quán)力，所以我買的時候上浮了30%，即利率為6.37%。所以我覺得這個時普遍現(xiàn)象，并不能與之前的基準(zhǔn)利率，甚至與前幾年利率還打八九折比較，如果時剛需購買，無需考慮利率是高是低。

可以非常明確的告訴你房貸利率5.88%非常高現(xiàn)在住房公積金貸款只有3.25%的基準(zhǔn)利率，商業(yè)住房貸款是4.9%的基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在商業(yè)銀行住房貸款上浮利率普遍在10%-30%之間，房貸利率上浮20%就是指在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上再多出20個百分點。例如：以現(xiàn)行的商業(yè)貸款五年以上貸款基準(zhǔn)利率4.90%為標(biāo)準(zhǔn)計算，房貸利率上浮20%后，實際以4.90%*（1+20%）=5.88%的換算利率進行等額本息或等額本金計算月供。比住房公積金貸款利率高了2.6個點 ，你說能不高嗎？

下面我們通過貸款住房金額100萬，貸款期限為30年，看方便看看住房公積金和商業(yè)貸款5.88%的利率所需要的還款金額

圖中我們可以看到公積金貸款的話30年利息是需要56.67萬，每個月月供需要4352元，而上調(diào)到5.88%的貸款利率總共需要支付的利息一共是113萬，每個月月供則需要5918元 ，這樣算下來商業(yè)貸款的比公積金貸款的利息要貴了57萬，比公積金30年貸款利息的總額整整高出來1倍。

如果你是個工薪階層，商業(yè)貸款對比公積金貸款每個月多出來的1600元月供就是個不小的壓力。因此，這樣看來5.88%的商業(yè)貸款利率是非常高的，有機會公積金貸款一定要公積金貸款，公積金貸款相對于商業(yè)貸款利率低最劃算。

當(dāng)然各地公積金政策有所不同，會對申請人的年齡，公積金繳納時長，公積金貸款數(shù)額都有限制，建議通過官網(wǎng)查詢或者咨詢當(dāng)?shù)毓e金管理中心來了解你當(dāng)?shù)氐淖》抗e金的具體申請流程。

所以首套房還是建議不要只用商業(yè)貸款，采用公積金貸款或公積金和商業(yè)貸款混合貸款，可有效減少還貸壓力。

今日突發(fā)降息20個基點，首套房貸利率4.4%，心動不行動？

要么全款買房，沒那能力就暫時租房，4.4%的利率也高了，因為現(xiàn)在大銀行的存款利率一年期1.75%，五年期2.75%，你買一套150萬的房子如果首付50萬按揭100萬，30年還清的話，利息差不多還要給70萬左右，劃算嗎？心動嗎。

現(xiàn)在我們國家已建好的商品房可以供30億人居住，即使所有農(nóng)村人口都搬到城里去，也還空一半房子，而且這也是不可能的，恒大暴雷讓房地產(chǎn)泡沫徹底破了，很多人都冷靜了，即使剛需也在觀望中，城市周邊高聳的無人區(qū)越來越多，很多地方唱起了空城計，房子一片片，住戶很難見，雖然這樣小區(qū)那樣山莊隨處可見，可買房的已經(jīng)銷聲匿跡。

就讓房子握在那些炒房客開發(fā)商手里吧，反正他們?yōu)橥苿又袊姆績r立下了汗馬功勞，就讓他們住一套空十套百套，年年住新房，月月搬新家吧。4.6%降到4.4%，20個基點并不多，所以按揭買房的還是不要激動。

側(cè)面說明的問題，才是重點。一是說明國家總體經(jīng)濟形勢不好，需要大家花錢，需要大家貸款去買房，二是說明房地產(chǎn)的發(fā)展總體情況不樂觀，說明放松了政策以后，也沒得到太多提振，三是房貸利率下行應(yīng)該是必然趨勢，發(fā)達國家的房貸利率都是比較低的，需要讓你把錢用到消費上去，而不是讓你用到還房貸上去，四就是心動不心動的問題，心動肯定是心動，但是心動有用嗎？沒用呀，買房子如果不用拿首付，倒是可以考慮一下。