中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)定提升，2020年增長(zhǎng)近8%

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷多年發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模，2018-2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2909億元，較2019年增長(zhǎng)7.9%。

注：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入由互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模和互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模合計(jì)獲得

2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)，保費(fèi)規(guī)模超2000億元

從互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)?？?，2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2111億元，較2019年同比增長(zhǎng)13.6%。

2020年互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)規(guī)模下降，意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和年金險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模上升

從互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)各險(xiǎn)種的保費(fèi)規(guī)模看，2020年互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模較2019年有所下降，但是整體保費(fèi)規(guī)模依然超過(guò)其他險(xiǎn)種。2020互聯(lián)網(wǎng)年金險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模突破400億元，超過(guò)互聯(lián)網(wǎng)意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)的總和。2020年，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保費(fèi)增速達(dá)到58.8%，連續(xù)六年穩(wěn)定增長(zhǎng)。

2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模波動(dòng)變化，保費(fèi)增速下降5%

2020年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的規(guī)模較2019年下降5%，實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)798億元。主要受疫情、車險(xiǎn)綜合改革、意外險(xiǎn)改革等內(nèi)外部因素的影響，2020年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模出現(xiàn)暫時(shí)性下降。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模增速由負(fù)轉(zhuǎn)正，呈現(xiàn)恢復(fù)性增長(zhǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模下滑，車險(xiǎn)線上營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)依然明顯

2021年上半年互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)下滑，同比下降1%。盡管互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的業(yè)務(wù)規(guī)模下降，但是降幅依然低于傳統(tǒng)車險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)較傳統(tǒng)車險(xiǎn)擁有更高的效率、更好的客戶體驗(yàn)，在車險(xiǎn)改革持續(xù)深入的過(guò)程中將發(fā)揮更大的優(yōu)勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，2021年上半年增速達(dá)36%

非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要包括意外健康險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)361億元，同比增長(zhǎng)39%，依然是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品不斷增加，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等成為網(wǎng)購(gòu)用戶的心頭好，寵物保險(xiǎn)隨著養(yǎng)寵人群的增長(zhǎng)也逐漸興起，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的活力在行業(yè)多元發(fā)展的環(huán)境下將逐漸顯現(xiàn)。

綜上所述，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，主要源于互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模保持較快增長(zhǎng)。2020年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)中，人壽保險(xiǎn)規(guī)模下降，意外、健康以及年金險(xiǎn)依然正增長(zhǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)下滑，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為拉動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的主要增長(zhǎng)點(diǎn)。

―― 以上數(shù)據(jù)參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或新型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)銷售的經(jīng)營(yíng)管理模式。當(dāng)前持有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的保險(xiǎn)公司有眾安保險(xiǎn)、泰康在線、易安保險(xiǎn)和安心保險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場(chǎng)空間包括兩個(gè)部分，增量部分是保險(xiǎn)市場(chǎng)的自然增長(zhǎng)和互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造的新生保險(xiǎn)需求;存量部分是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)渠道的替代。足夠大的保險(xiǎn)市場(chǎng)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)提供了發(fā)展空間;此外，保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的每個(gè)環(huán)節(jié)都有提升效率和改善用戶體驗(yàn)的空間。保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，保費(fèi)收入規(guī)模從2013年的3880億元增長(zhǎng)至2016年的3.1萬(wàn)億元，幾乎增長(zhǎng)了10倍。從增速來(lái)看，從2011年起，保費(fèi)收入的同比增速穩(wěn)步上升，2016年的增速創(chuàng)2008年以來(lái)新高，達(dá)到27.5%。如今互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)成為了保險(xiǎn)行業(yè)重要組成部分，其市場(chǎng)份額正在不斷擴(kuò)張，2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入2223億元，比2011年增長(zhǎng)近69倍。2016年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1431.1億元，其中，人身險(xiǎn)半年保費(fèi)與2015年全年人身險(xiǎn)保費(fèi)接近。經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)逐年增長(zhǎng)截至2017年上半年，國(guó)內(nèi)共有129家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司大多已經(jīng)通過(guò)自建網(wǎng)站、或與第三方平臺(tái)合作等模式開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司基本已全部觸網(wǎng)。2016年中國(guó)保監(jiān)會(huì)記錄的95億份新承保保單中，約有65%在互聯(lián)網(wǎng)銷售，截至2016年3月互聯(lián)網(wǎng)保民已經(jīng)超過(guò)3.3億?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種出現(xiàn)了明顯的轉(zhuǎn)變?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)方面，出現(xiàn)了明顯轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)。其一是由產(chǎn)險(xiǎn)向壽險(xiǎn)的轉(zhuǎn)變，在2013年時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中產(chǎn)壽險(xiǎn)占比為8:2，而到2016年及以后變?yōu)榱?:8;其事是由標(biāo)準(zhǔn)化險(xiǎn)種逐漸向非標(biāo)準(zhǔn)化險(xiǎn)種轉(zhuǎn)變，曾經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品主要是車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等類型產(chǎn)品，而到2016年投違險(xiǎn)、年金險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)等非標(biāo)準(zhǔn)化險(xiǎn)種占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)絕大多數(shù)的保費(fèi)規(guī)模收入，2017年以來(lái)年金險(xiǎn)和健康險(xiǎn)占比又在持續(xù)上升。互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，近兩年車險(xiǎn)受政策調(diào)整影響較大?；ヂ?lián)網(wǎng)保費(fèi)收入高達(dá)2347億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入403億元和1945億元，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)占比進(jìn)一步提升至83%。整體互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)同比增速僅5%，滲透率從2016年9.2%下降至7.6%，2017H1滲透率只有58%?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司的推動(dòng)作用顯而易見(jiàn)2013年由阿里、騰訊以及平安共同設(shè)立的眾安保險(xiǎn)獲得國(guó)內(nèi)首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，近年來(lái)以百度、阿里、騰訊以及京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司更是持續(xù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域布局，其中尤以阿里及旗下的螞蟻金服最為積極。其中阿里控股國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)，全資設(shè)立螞蟻?lái)嵄：捅＿M(jìn)保險(xiǎn)，騰訊控股的微民保險(xiǎn)于2017年11月正式獲批，百度也于今年10月正式完成對(duì)黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)公司的收購(gòu)。京東步伐相對(duì)較慢，2015年就擬設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司至今未有實(shí)際動(dòng)作，但劉強(qiáng)東在2017京東開(kāi)年大會(huì)強(qiáng)調(diào)一定會(huì)做保險(xiǎn)，并且正在申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照，同時(shí)不排除投資購(gòu)買的方式。

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